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02/05/2023

欠債七位數,該如何處理?

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  • 止凡

    止凡

    草根出身,普通打工仔,並非金融財經界人士,閒時在個人網誌分享有關價值投資及財務自由相關知識,不談投資貼士,不追逐市場,網誌瀏覽量數以百萬計。曾舉辦投資工作坊,接受多個媒體邀請作訪問、講座等,現為財經雜誌專欄作家,曾出版多本財經著作。

    財識兼收

    本欄逢周一更新

  匯君三周年live到第三晚,繼續3小時馬拉松式回應網友提問。當晚其中一條問題令我印象特別深刻,這裡分享一下。

 


(istock)

 

網友問題:

 

  本人未夠四十歲,中學教書,未婚,收入尚算不錯。可惜早年借錢做「足球投資」損手,導致今天仍欠財務公司達七位數字,每個月都要還很多錢,影響生活。想問,現應否留錢去投資股市、幣市之類,可幫自己快速翻身兼財務自由?還是應先集中火力,打工還錢呢?

 

匯君回應:

 

  未知「足球投資」損手是否代表賭波輸錢呢?未知網友是否以為找到賭波必勝竅門?還是一些與足球有關的投資項目呢?無論如何,都是透過借貸輸掉七位數字,現需每月還款。相信借貸利率不會低,除非做了一些債務重組安排。這亦是每月負擔重,令生活好慘的主因。

 

  選擇投資去解決其實會得出兩條路,未諗成功之前,試下先諗失敗。若選擇以投資去解決,博一博,倘若失敗,怎麼辦?是否要破產呢?本身在中學教書,工作會否受破產而影響呢?教書本身對於轉行較為局限,轉行後收入又會大減,到時會更嚴重地影響生活,有機會逼上絕路,想不開的話更可能自尋短見。

 

  倘若成功,結果又會如何呢?網友之前「足球投資」損手,代表上次失敗了,欠債七位數字。這次再博一博時,會多一份壓力,因為一旦失敗,就會出現上面提到的後果,這個心理壓力是個極不利的環境,無論想做什麼也好,也較容易令你失敗。投資最好是操控閒錢,無壓力,成功機會才較大。

 

  還有,若在此情況下仍能成功,還清債項,甚至成功財自,下一步會怎樣呢?最終十居其九仍會輸清。因為心紅、貪念,網友多會想:「今次可以財自,可否十倍財自、百倍財自呢?」,終有一日會中招。

 

  建議把這事件當成一個人生磨練,堅持下去,過程中可能遇到好人好事,美好未來機會更高。希望網友能腳踏實地,先處理好筆欠債再算。

 

後記:

 

  很多人以為投資是萬能似的,每當生活遇到金錢問題,單靠每天工作「揼石仔」難以解決,或解決得好苦時,就會覺得應該以投資解決。

 

  從機會率看,投資成功率並不那麼高。久不久聽到有人靠投資(或投機)發達,尤其當某市場處於大牛市時,總會出現一些順勢而行的「人生勝利組」。他們可能博一兩舖便賺下一世人的錢。但實情是,按人口比例,這都是遠少於1%的極少數,甚至是異數。

 

  投資賺錢或積財,絕非靠博,操作上要有把握,背後需要知識與經驗,還有匯君提到的心理壓力因素。單看網友的往績,未見到有何過人的投資能力,只是因某情況出事後就想靠投資補償?成功機會並不樂觀。釐清事情本質比起單談方法更加重要,因為回應時交待得不清楚,錯誤引導,可能累死人。

 

  重溫連結:https://www.patreon.com/posts/82218870
 

 

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