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26/06/2024

退休前,遇上「積金易」平台推出

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  • 羅國森

    羅國森

    逾20年投資理財經驗,現職理財及退休策劃顧問,兼投資專欄作家,本來已可退休,但為了讓更多人有精彩的退休生活,現在仍然積極工作。

    我要退休

    隔周更新

  各位,如果我問100個人,自己有多少個強積金戶口,我相信,至少有一半是答不出來的。進一步來說,那當然連自己強積金戶口有多少錢也不掌握呢!

 

  在此我先給大家一個概念。所謂強積金戶口,如果大家「從一而終」,即是出來社會做事之後,只打過一份工,即是只有一個僱主,你就應該只有一個強積金戶口,那就是你的供款戶口。

 

  但如果你不滿現時僱主所選的強積金受託人,曾經將自己所供的那部分強積金轉去自己挑選的受託人,即所謂的「半自由行」,那你就會有兩個強積金戶口:一個是供款戶口,另一個是個人戶口。

 

  另外,如果你3年就轉一份工,而又沒有整合過這些轉工後保留下來的戶口,就會變成一個又一個的個人戶口。實際數字多少,就看你轉過幾多次工了。

 

  當然,如果你做了整合,那最普遍的情況就是只有兩個強積金戶口,一個是個人戶口,即是不再有供款的戶口;另一個就是正在打工的那個供款戶口(跟上文做了半自由行的情況一樣)。

 

積金易平台今日正式推出,打工仔可隨手查看自己所有強積金戶口。(積金局fb圖片)

 

  還有一種戶口是5年前推出的TVC(Tax Deductible Voluntary Contribution)戶口,這個戶口的供款,最高可以有6萬元的稅務扣減,用來鼓勵大家年輕時多儲蓄增值。

 

  如果你有開這個戶口,你的強積金戶口至少也有兩至三個吧!我同意,如果你有轉過工,但又沒有整合過戶口,真的可能不記得你總共有多少個強積金戶口呢!

 

  在過去,要隨手查看你所有強積金戶口,其實有點困難,因為你自己可能不知道有多少個帳戶,試問十幾二十年前做過哪份工,尤其是時間較短的工作,真的可以記不起來呢!

 

  如果自己真的不知道有多少個強積金戶口,過去可以填張表格,交去積金局,就可以查看你的戶口資料。但得到的答案只是你有多少個個人戶口,以及受託人的名字。然後,你還要向該受託人查詢戶口的具體資料。但這其實是很麻煩的事情,因為來來回回,可能要花兩三個月才搞得清你到底有多少個強積金戶口,以及當中又有多少錢。

 

  後來,積金局推出了一個手機應用程式,叫做ePA,即是電子版的個人帳戶查詢,但這只是簡化了用紙張向積金局查詢的那一步。知道之後,你仍然要向每個受託人再查詢戶口的詳情。

 

  但從6月26日即今日起,這種情況將會有翻天覆地的變化,因為「積金易」平台今日正式推出。不過,並非所有強積金計劃成員都可以由今日起,「一手」掌控自己的強積金資料,因為要分階段把所有強積金受託人的資料轉移去這個平台,估計到明年年底,所有受託人都會納入積金易平台(見附表)。

 

  完成轉移之後,無論你有多少個強積金戶口、分布於哪幾家受託人,你都可以在網上或手機應用程式中一目了然。而且,你還可以一眼就看到當時的總累算權益,對於部署或策劃退休,是不是更方便呢?

 

  我的朋友Stephen計劃3年後就退休,早前我們碰面,談到退休策劃時,自然會談到強積金戶口。他原來就是那些從不關心,也不知道從何關心自己強積金戶口的人。但我告訴他,時間剛剛好,因為他退休前,積金易平台就會全面通用,他再沒有藉口不去跟進自己的強積金戶口了。(待續)

 

強積金計劃加入積金易平台時間表

強積金受託人

加入或暫定加入平台日期*

萬通信託有限公司

2024626

中國人壽信託有限公司

2024729

交通銀行信託有限公司

202493

渣打信託(香港)有限公司

2024102

東亞銀行(信託):東亞(強積金)享惠計劃

20241029

東亞銀行(信託)有限公司:東亞(強積金)行業計劃及東亞(強積金)集成信託計劃

2025年第一/第二季

信安信託(亞洲)有限公司

中銀國際英國保誠信託有限公司

銀聯信託有限公司

友邦(信託)有限公司

2025年第二/第三季

永明信託有限公司

宏利公積金信託有限公司

2025年第三/第四季

HSBC Provident Fund Trustee (Hong Kong) Limited

*目標是於2025年底前完成全部轉移

 

  作者電郵:lkslo@yahoo.com

 

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