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2020-09-25

【強積金】半自由行攞著數 邊間回贈係最高?

轉會需要每年「出手」

 

  積金局推出「半自由行」的原意是透過受託人之間競爭,以市場機制令費用得以減低。事實上,迎戰「半自由行」,過去幾年受託人已出現不只一輪的減價戰,再加上DIS的出現,兩隻DIS相關的基金(即「核心累積基金」和「65歲後基金」)的管理費有限制,基金開支比率(FER)不可高於0.95%上限,近年不少基金的收費已經下調。

 

  要轉移款項,你需要直接聯絡新受託人(即B受託人),並填寫「僱員自選安排-轉移選擇表格」(可於積金局網站(http://www.mpfa.org.hk)下載),填好交予新受託人,他會將資料送交原受託人(即A受託人),而原受託人將你戶口內的款項轉移給新受託人時,會向你發出「轉移結算書」。然後新受託人將錢分配到你所選的基金,同時寄出「轉移確認書」,代表整個「轉會」程序完成。

 

(Shutterstock圖片)

 

轉會有著數? 回贈單位退休有得使多啲!

 

  MPF實施廿年,不少打工仔已有數十萬元累算權益,積金局主席黃友嘉月初就在網誌提到,強積金總資產今年7月底已回升並突破1萬億元關口,可見轉會市場日漸龐大,而受託人為求搶攻市佔率,就這塊肥肉分一杯羹,絞盡腦汁,提供優惠。最普遍莫過於以轉會金額提供相應的基金單位回贈。

 

(BCT銀聯官網截圖)

 

  本欄比較部分受託人網頁,其中以新客戶轉移200萬元計算,BCT銀聯出手最闊綽,轉移超過200萬元累算權益,新客戶可以回贈高達17000元基金單位,現有客戶亦可以享有15000元單位回贈。最低回贈要求則為5萬元累算權益,回250元。推廣期至10月31日。

 

  而市佔率高的滙恒,最多亦有12000元單位回贈,轉會金額要求為150萬元累算權益。最低回贈要求則同樣為5萬元累算權益,回200元。推廣期至12月31日。

 

(滙豐強積金官網截圖)

(恒生強積金官網截圖)

 

  中銀保誠旗下的「我的強積金計劃」就最多回贈1000元單位,轉會金額要求為35萬元累算權益。推廣期至12月31日。另外舊客戶,即已開戶超過兩年者,如本年4月至明年3月底年度內的平均每日資產值高過35萬元,更可獲額外0.12%單位回贈。

 

  不過小額戶要留意,最低回贈要求為15萬元累算權益起跳,高過前述的三家。

 

 

(中銀保誠官網截圖)

 

  剛出道打工的小額戶,可以考慮東亞,回贈要求3萬元累算權益也有交易,回贈100元單位。而該行大額轉會更沒上限,超過100萬元累算權益回贈0.8%,即轉移200萬元便回贈16000元。

 

(東亞強積金官網截圖)

 

撰文:羅駿豪

 

 

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