之前在美國公司工作時，每年均要去美國紐約總公司述職，一年直屬上司邀請我去他家作客。那是一間在紐約市郊的大屋，在林蔭大樹林裏，屋前後均有大片草地。他一面喝啤酒，一面燒一隻大豬髀。

 

　　問他，退休之後會住這裏嗎？

 

　　他說不會了，他是加州人，太太是肯塔基人，因長期在紐約工作而買了此房子，計劃是退休後把屋子賣掉，然後搬去一個消費不那麼貴的州份。這是我許多美國同事的想法，在大城市工作，退休後，搬回家鄉或消費低的地方。

 

　　2008年金融海嘯後，他的投資少了一大截，他說以前買了一些巴郡股票（股神巴菲特的投資公司）雖然不夠養老，幸好公司會給資深員工退休後仍享有醫療保險。

 

　　幾年前，美國報章《USA Today》做了一個調查，問美國人心裏最大不安是甚麼？許多人均以為是恐怖主義，原來不是，而是擔心退休時錢已花光了。想不到我上司年薪幾百萬，也一樣擔心。

 

　　香港中產何嘗不是一樣？最擔心的就是退休時不夠錢。我們中國人有憂患意識，懂得積穀防饑，故普遍有儲蓄。買樓收租是很多人的方法，在過去30-40年，在香港買樓基本上都是贏家。

 

　　所以買樓比較好，因為買賣一個單位是很複雜的，不若買賣股票，只是彈指之間。我買賣股票，有時太過情感用事，故賺的多，虧的亦多，巴菲特說過：「控制不到自己的情緒，就管不好錢。」

 

　　買樓是否仍是提供退休保障的可行方法？

 

　　我相信仍是，但樓價仍然太高，現時的做法是等待並且積極儲錢，等待樓價向下，跌至一個較為合適的水平便可入市。

 

　　《富爸爸‧窮爸爸》一書精髓在於把人如何賺錢分成4個象限，E（Employer）和S（Self-employer）兩者均是為了錢而工作，簡單來說他們是中產階級，追求穩定的工資、佣金或高時薪；B（Business）和I（Investor）是為了資產而工作，資產會產出現金流或資本增值。

 

　　我們知道大部分E和S的中產階級賺取工資，然後供樓供車花費，所剩無幾，故不能靠工資達致財務自由，除非你是超級打工皇帝。即使有點積蓄，退休後沒有了收入，許多人惟有省吃儉用，擔驚受怕，心情也不好。

 

　　買入資產（樓房和股票），收租和賺股息的同時，等待增值。這是有錢人做的，而有錢人都是做Business和有很多investments的。中產要學的是學有錢人買入資產。

 

　　曾十分心急，希望把資產增值100%，故賣了一些單位和車位，把所有錢都投入股票，起初是十分理想的40-50%的回報，卻犯了巴菲特所說的，控制不到自己的情緒，而且把資金全數押上兩、三隻股票上，結果損失慘重。但我不會怨天尤人，有些人面對挫折時喜歡推卸責任，不承認自己的責任；而身邊人又會咬着別人犯過的錯而不放。

 

　　我才不會那麼笨，錢輸了便輸了，但鬥志不能輸，要學習從中找出原因，作出改善，然後再上戰場。

 

　　現在我等待大跌市，又等待樓市下挫，總之機會多的是，只是錢不夠，當然，我們的錢從來不夠。

 

　　本文為個人觀點，並非投資建議或勸誘。  

 

 

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