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04/09/2015

中小學生應否學習投資理財?

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  • 曾廣標

    曾廣標

    曾廣標(Peter)為香港著名的國際問題專家和財經評論員,是跨媒體傳媒人,在電子傳媒、網上媒體、報章雜誌均擁有專欄。他從事新聞工作20多年,除任職本港傳媒之外,亦曾在德國新聞社任特派員。

    他曾撰寫多本有關投資和國際時局專著,包括《價值投資實戰》、《發掘超值股》、《香港股票投資指南》、《集郵投資手冊》及《第三次印支戰爭》等。

    Peter畢業於九龍華仁書院及浸會書院,並曾到各地遊學,近年跟隨商品大王羅傑斯學習價值投資法。2004年當選九龍華仁書院80周年80位最佳師生之一。

    國金與投資

    本欄每周四更新

  九月新學年開始,香港家長關心鉛水,廣州家長則熱議學校增加金融理財課,廣州選了36間中小學作為全國試點,加入金融理財課,大約有10000名學生要修讀。據說課程早已篇製完成,相關的老師亦進行了培訓。初期,廣東省內的傳媒大多以「中小學生學炒股」之類作為標題,引起了很大迴響,除了網民各紓己見之外,亦有報章發表社論,公開表明不贊成這種做法。

  

廣州一萬中小生開科 引爭議

  

  反對的理由很多,包括對教材內容的懷疑,師資本身的質素,以至中學生的課程將會包括模擬炒股,等於鼓勵家長出真錢讓子女們在市場實踐,提早加入炒股行列。

 

  某報的社論指出,中小學生學金融理財,應在學校設立興趣班,而不應規定學生們都得上課。

  

學理財還是學炒股?

  

  近期內地跌市,不少人損手爛腳,這時在中小學推出「炒股票」課程,自必引來大部分輿論的惡評。於是,官方新華社發了一篇文章,謂課題內容主要是教導學生們認識理財知識,而不是如坊間所說的學炒股票。此外,試點學校只是每兩個星期多一節理財課,對學生們不構成壓力。而小學首先教的,是如何識別真鈔和偽鈔。此文一出之後,媒體大多收聲了,但網上的討論繼續。至少,文章並沒有否定中學生將學習模擬炒股的說法,因此,培養新一代股民,應該也是課程的目標之一。

 

  我一向很不理解,為何內地大小謀體談到股票時,大多用「炒股」來形容,「炒」本身就有很大的投機甚至是賭博味道,即是說勝負主要是靠運氣及懂得跟風。

  

跟風炒買炒賣 不懂投資之道

  

  或者,這確實是內地股壇的實情,大部分股民的水平與1973年時的香港股民差不多,都只是聽股號、聽消息便跟炒,頂多是加入推測官方政策的元素。總之,關注點並不是公司業績等基本面,而價值投資法更被視為與中國股市無緣,信者必定無得賺,主流認為,只應買上升的股票,懶理估值是高是低。

 

  「炒股」而不是「投資」,確實是內地股壇的主要動態。正因為如此,教育部門才引入金融理財的課程,盼能自少培養正確的投資理財之道。

  

巴菲特羅傑斯 少年便賺錢理財

  

  在美國,學習投資理財比較普遍,一些小朋友亦參與真正的投資,偶爾更有某「少年股神」賺了多少錢的花邊新聞。美國一些著名的投資者也是少年時便懂得投資或賺錢。例如,巴菲特少年時當拾球童,儲了錢用來買農地。此外,羅傑斯老師在球場賣花生賺錢,他的花生是烘熱的,因此勝過其他,生意很好。大師們一早便儲了錢,有能力年輕時便成為傑出的投資者。

 

  這些事蹟,至今仍是全球投資界的美談,市場內沒有人認為神級大師們是太過早熟,不好好唸書急於賺錢。事實上,巴菲特和羅杰斯都不是出身自富裕家庭,但他們業餘賺錢,不影響學業,之後都能考入著名大學。

  

少時宜學理財 高中大學宜懂投資

  

  我一向認為,學生們學習理財和投資是有需要的,小學生和初中生應學理財為主,高中和大學就應學習投資,若新一代都有豐富的投資理財知識,便會懂得分別投資和投機的不同,明白到金融市場的運作,無論畢業後從事甚麼職業,都可以繼續成為有為的理財投資者,可望較早實現財務自由。

 

  「窮爸爸富爸爸」的作者清崎,很努力推動小朋友學理財,他製作了相關的遊戲,教小朋友們認識現金流。可惜,「認錢不認爸」的清崎只是一位商人,他的遊戲價格偏高,趣味性也不大,並不普及。

  

理財第一課:量入為出

 

  識別真假炒票當然應該學習,但這應是常識科,與理財可以全無關係。理財確實應該從現金流學起,第一課是收入和支出的關係。在富裕社會或一孩社會,很多小朋友覺得金錢來得很容易,要買這買那,成年人似是理應滿足他們的要求。在這種環境下長大,有可能變成不知人間真相的「富二代」。

 

  量入為出是理財的首要道理。小學生應學懂支出先要有收入,而小朋友的收人雖然主要來自長輩,但要知道這是有限度的,而支出就要按收入來分配。學理財要有一個收支表,記下收入和支出,明白量入為出,還要有儲蓄。

  

存款沒利息 市場有問題

 

  儲蓄之後,也可學習增值,存錢在家沒利息,放在銀行可收利息,進而便可學習銀行的基本運作。在香港,當發覺存港幣在銀行是沒有利息可言時,便可明白現行的利率是處於極不正常的局面,遲早會改變。

 

  小學生的閒錢大多用於買玩具(現時包括上網打機費用),若能量入為出,也是正常的娛樂消費,但家長和老師不妨教他們收集一些有紀念作用的東西,這些東西,說不定日後可變成一筆財富。

  

集郵好習慣 可成為財富

  

  我最贊成家長協助小朋友集郵,但懂得要保存得很好,要明白新的未使用過的郵票,會較已使用的郵票為佳,但收集已使用的郵票可較不用花錢,宜整個郵封收起來,不要把郵票放在水浸出來曬乾。

 

  到了高中,則宜學習不同的金融和證券產品,要明白股市的最大功能是公司集資和融資,而買入股票,便等於是該公司的股東,享受公司不斷壯大的成果,而買入不良公司的股票,便可能會招至損失。

  

認識上市公司 評估其價值

 

  得與失既表現在公司股價的升跌,也體現於公司的現金流入是否不斷壯大。所以,股票投資要懂得評價公司的行業,在行業內的地位,其資產淨值、其營業額、盈利、派息分紅等等。

 

  由於市場上炒股票的人可能較做生意的人還要多,投資選擇時,也要留意大股東和管理層的操守。

 

  短期股票價格可能有較大的升跌,因此,投資股票屬於有一定風險的投資,而唯有熟習價值投資法,才有可能做到低風險高回報,向巴菲特等大師學投資股票,更是終身的學習了。

 

  金融市場還有其他投資項目,相對較低風險的有國債或大企業的債券,也可買入長期有穩定回報的投資基金;另外,有黃金及其他大宗商品、外匯,當然還有各地華人最著重的房產。

  

模擬炒股比賽 鼓勵高風險投機

  

  模擬炒股比賽則是我不贊成的,因為這些遊戲有獎無罰,只會鼓勵年青人買入高風險高回報的投資項目,會錯誤認為敢於投機,才可以賺大錢,而忽略了長遠而言,投機的輸面高唱入雲,等於把財富貢獻給印股票或其他金融產品的大鱷!

   

 

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