29/06/2010
開展投資大計 1/4工資作投資
要做富人就要改變習慣,我奉行清崎的兩個理財觀念:
一、收到工資後先扣起一部分作投資,餘下的才支付生活費用,即是把我像窮人的消費習慣「先享受,後投資」改变為「先投資,後消費」;
二、開展投資,買入資產,增加從資產中衍生的被動收入,減少無謂消費和負債,我堅信我可以達到目標。
我沒有多少資金展開投資計畫,時間也不多,距離退休日期不足二十年,而且缺乏投資經驗。不過,我滿懷鬥志。
我決定立刻把每月1/4的工資留下來投資。下決定時,我沒有考慮每月少了1/4的工資,能不能維持原來的生活方式,只認為這比例合理。
投資有三個先決條件:資金、時間、方向,缺一不可。沒有資金,縱使投資方向非常穩妥也沒有用。急功近利,希望短時間內賺大錢,除非真能洞察市場走勢,否則資金很容易被掏光或套牢。選對投資方向,資金才會帶來可觀回報,並可縮短投資年限。
怎樣開展投資大計呢?資金我有一點,約三個月工資,但投在甚麼地方才好?
我想,經濟動力在哪裏,資金便應往哪裏走。環顧2001年全球經濟,動力在中國大陸和剛統一貨幣的歐洲。我看好中國長遠經濟發展,決定每月固定買入以美元計價的中國股票基金,每個基金單位的買入價是十二美元左右。至於歐洲的統一貨幣歐元,我看一定會升值,更有機會超過美元,所以也固定買入以歐元計價的歐洲增長基金。
可是,第一個月便出了問題。1/4 的工資拿去投資,家庭開銷卻沒有縮減,不到月中便入不敷出。幸好銀行裏還有相當於三個月工資的儲蓄可用。審視一下每月的支出,大部分都是不能節省的,例如償還樓房和汽車貸款、女兒學費、給父母的家用和傭工的工資等,能節省的只是一些日常生活開支和應酬費。
這原來不是個小數目。當年我去Testoni買皮鞋,原先只是想買一雙,最後給那時尚款式和價錢所吸引而買了三雙,共花了一萬多元。
Testoni皮鞋真的耐用,雖然穿了十年,鞋跟仍十分堅硬,皮質仍非常柔軟亮麗,可是我是否需要三雙呢?我是否需要一次過買入三雙Testoni皮鞋呢?我貪慕虛榮,才會作出如此決定。
如果把那一萬多元拿去買入中國股票基金的話,今天價值八萬多元;即使買入歐洲增長基金,也有五萬元。十年不到回報有5至8倍。這證明了清崎所言,富人「先投資,後消費」觀念的潛在威力。
自此,我的花費習慣改變了。從前出外吃一頓飯花一、兩千元是等閒事,今天上同一家餐館,只花數百元,吃的食物當然不同,但心情沒甚麼分別。
可是當時我太心急擺脫財務困境,太熱切達到財務自由的目標,為了增加投資本金,我竟然作了一個大膽、卻十分愚蠢的決定,差點把我推向破產邊緣。
( 待續 )
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