• |
  • 極速報價
  • |
過往專欄
金錢世界
教材攻略。學得要精趣味投資法暢所欲妍HR唔易做辦公室政治論盡中港台時事要聞圖窮秘現中環人金錢世界呈分試 你要知小事大意義全城聚焦點政•漫料理NatFix我家私房菜素心Cook心理攻防戰綠路閑人好書看多點Pris形象教室形象UP!保哥快趣煮Green Monday看透生死親子語我要初創政策.正察跳躍中國時空筆記留心站財玄廣進點歷史看真點時勢造網紅Online有話兒DR-Max 一點就明Bella vita 美好生活iMoney 熱點Talk Of The Town活得健康點親子芬享不藥而癒人生燦爛點凱文隨筆尋寶島盛衰關鍵國金與投資留給囝囝IC理財打工秘笈樂活人生SME 解密「港」創業‧談管理心靈加油站「男」言之隱滾蛋吧,腫瘤花生味辦公室健康透視抗癌煮意知‧解醫學創業兵團匯對達人容我細說言歸政傳政經頑石不低頭為理發聲郎旋風薰香療法男士診症室抵玩自助遊句句有骨星座命理念力•氣功手機應用tips睛益求精嚴浩 LIKE!見微知著跟著陶冬找美食數碼潮人廣告有晴踏出退休第一步識食•惜食有種CEO叫做莊潮爆網事羅湖橋兩邊娛樂酷辣辣思歪思正十萬八千里樂本健‧教室特首選舉趣食60秒入廚101觀自然•觀香港有種生活政本清源心筆在妍維基解碼IT戰國誌煮酒論政今日趣聞馬壇.誌趣星期二周融愛瘋Apps美美道來大國崛起智醒日誌@中小企「營」刃而解Smart Buying甜品工房Education Calculator家事法庭升學信箱新手媽媽怪獸父母營營樂樂親子專題財富非常道謝國忠看勢獨唱團京城近觀原來如此乾坤挪移街坊食神Keyman森巴舞睇波LU文化導遊精神解碼抗癌兵團有營生活吾道崢廣見聞名家名畫商務英語型品薈我心中的米芝蓮歐洲直擊旅途中食得喜Leadership Coaching一哥教攝影心晴百態乳你同行專科專論人愛衣裝Word Discovery科技趨勢愛情故事投資達人政治擂台藝術投資秘笈抗癌點滴寵物情緣淘寶lization電影一線網絡鬼故主.管微博一分鐘管理娛樂有理進攻SAT古今名錶政‧經‧女人The Beauty Factor議會內外石油戰爭男女情色談金說匯風水環境學細味建築Green Hong Kong星光伴我行我吃過的米芝蓮A+孩子上海觀察京城札記鐵娘駕到食客三千創富新思維海外升學信箱Today's Web藝術投資世界在讀什麼-雷美華潮得起Business English飛越地球村紅酒情報職場物語股場琦手鑽石媒人Mei Ling好愛情‧壞愛情性治療師手記名牌女王嶺南人語醫美正當時黃金時代醫美正當時一份好工美麗不妥協上班纏下班逅

15/09/2017

發展商多兩成按揭 利息多付500萬

  • 收藏文章
  • 方元

    方元

    方元,曾爲一家跨國企業的高級行政人員,奔波於上海、臺北、香港和新加坡。40歲前仍是負資産,欠樓按幾百萬元,沒積蓄沒股票,銀行存款亦只有三個月左右工資,座右銘是「天生我才必有用,千金散盡還復來」。後得《富爸爸窮爸爸》一書啓蒙,決意改變理財習慣,學習投資,以十多年時間做到完全財務自由,做自己喜歡的事。

    金錢世界

  政府愈有良心,當市場失控,她覺得要做事的時候,出手干預市場,很多時就是好心做壞事了。

 

  就好像政府雙倍印花稅等辣招,和金管局要求銀行降低按揭成數,政府做的時候以為是打擊炒家,保護用家。其實炒家只佔成交一小部份,但雙辣招等工具卻對所有業主和買樓自用的人士也造成心理影響。

 

  當香港超過六成樓宇私人樓宇的已經沒有按揭時候,這些業主是沒有誘因要賣樓的;雙辣招令擁有超過兩層樓的業主不輕易賣樓,若賣去一層套現,想買回另一層時,會因仍有一層樓在手而要付雙倍印花稅。即使只有一層樓的業主想玩樓,也怕賣了自己單位之後在市場上買不返,結果造成今日二手市場可說是冰河時期。

 

  而銀行降低按揭成數更令很多想置業的人付出的首期更高,從而給發展商有機可乘。

 

  發展商透過自己成立的按揭公司,向置業人士提供二按服務,令首期不足的人可以上車。表面上是好事,但魔鬼在細節之間。

 

  從剛出版的《選擇月刊》引用的一個真實例子計,雖然發展商提供的按揭方法令新業主只需要付出樓價兩成,便可上車,而又無須經過銀行的壓力測試,便可購買單位,確令有心置業人士心動。

 

  所引用的樓盤單位實用面積只有513呎,十分貼合初次置業人士需要。但樓價約850萬,平均呎價$16,500,這可不是一個小數目。此個案一般銀行按揭只能提供六成按揭,即代表新業主要付出340萬作首期。

 

  反之地產發展商提供的按揭計劃,卻可以給新業主提供多兩成二按,合共可給新業主提供八成按揭,即代表新業主只需約170萬便可上車。首期比去銀行申請按揭少兩成,即170萬,於是吸引了不少不夠首期的置業人士採用發展商的按揭計劃。

 

  但問題就來了,參加一般銀行的按揭計劃,按揭利率是P-2.75%,即2.25%。以此單位計,樓價是850萬,減去交付四成首期約350萬,新業主向銀行申請的貸款額是500萬,以2.25%供25年,每月供款還息還本約$22000,全期總利息支出約154萬。

 

  反觀參加發長商的按揭計劃,按揭利率是P+1%,即6%,十分離譜。以此單位計,樓價是850萬,減去交付兩成首期約170萬,新業主向發展商申請的貸款額是680萬,以6%供25年,首3年只供利息,每月供款約$34000;3年後開始還息還本,每月$46000,比透過銀行按揭每月的供款$22000高一倍多,而全期總利息支出約667萬。

 

  不錯,是667萬,比透過銀行按揭所付出的總利息支出154萬多500萬。

 

  這正是魔鬼在細節間。樓價飆升,買家首期不足,怎樣儲蓄也追不上樓價,金管局又設限降低按揭成數,令初次置業者根本不能靠儲蓄去支付首期。他們在二手市場既因供應緊絀而沒有選擇,亦因首期不足而不能向銀行申請按揭。要置業,唯有買新盤,給發展商魚肉的機會。

 

  地產商唯利是圖,每每賺到盡。雖說政府在賣地時,有要求發展商在一定時間來把樓宇建成,但政府沒有規定發展商可以怎樣賣樓,或在甚麼時間之內把樓宇賣完。因此發展商可以囤積居奇,每每已「唧牙膏」方式發售,推高售價;清水灣更有樓盤,即使是600呎的單位也要招標形式發售,這正地産霸權的表表者。

 

  其實政府是有責任打擊地產霸權,可以透過對空置單位徵收差餉,徵收空置稅去迫令發展商把樓盤賣出,增加市場供應。

 

  但願此屆特區政府,有本事,敢於挑戰地產霸權,不要好心也做了壞事,市民不用再為500呎一個單位耗費青春30年,把每月收入都拿去供奉那幾個地產家族,才是市民之福。

 

 

 《經濟通》所刊的署名及/或不署名文章,相關內容屬作者個人意見,並不代表《經濟通》立場,《經濟通》所扮演的角色是提供一個自由言論平台。

【你點睇?】皇馬巴塞傳奇表演賽爆簽名會風波,26人買涉$20萬套票僅見部份球星15分鐘,你認為事件哪方須負較大責任?► 立即投票

我要回應

你可能感興趣

版主留言

放大顯示
風水蔣知識
最緊要健康
精選文章
  • 生活
  • DIVA
  • 健康好人生
專業版
HV2
精裝版
SV2
串流版
IQ 登入
強化版
TQ
強化版
MQ