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19/12/2023

買年金、過四關

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  • 曾智華

    曾智華

    曾智華,資深傳媒全面手。退休前為香港電台節目創作總監。八十年代開始獲選最受歡迎節目主持,直至2014年退休為止。隨即「轉跑道」,專攻慈善活動及變身KOL 。目前每天溜覽其Fan Page 「Luke Sir 曾智華」者,數以十萬計。近年著作包括《快樂退休》及《有盈退休》。


    快樂退休

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  香港人,愈來愈長命。即係點?即係你要早早為自己在生日子打算!因為,這一代,再不可能靠子女,佢哋自己多數顧唔掂自己,遑論為上一代籌謀?

 

  更甚,大家可知道有個現象,將會日漸普遍?就是——家有兩老!不是老夫老妻,而是,父親與兒子,同是老人!

 

  今天平均年齡,已到八十多。再落去,隨著醫療科技不斷進步,真真「冇咁易死」㗎。如此,大家就要準備面對「長命百歲」。

 

隨著醫療科技進步,人會愈來愈長壽。

 

  當平均年齡九十多時,下一代,自然也七十,即一個家庭,有兩代老人!

 

  政府其實早早睇到呢個大趨勢,亦深知,要照顧數不盡的長者,就算只提供基本安全網(綜援、醫療、住屋、交通、社會福利⋯⋯),也是一個深不見底的黑洞,故此,早早籌劃一套「自己顧自己」的政策,望大部分人退休後能照顧自己,而少數真正弱勢一族,才由政府孭起生活必需。

 

香港人全球最長壽,大家必須早對自己退休後的一切問題,及早部署。

 

  於是,就出現強積金、政府債券、銀髮債券、樓宇逆按揭、保單逆按揭及政府年金等種種設計。

 

  點解銀髮債券及政府年金並非人人可買?正因這兩項,乃為照顧長者(60歲以上)而設,當中含有「政府派錢」元素,故不可人人皆得。

 

政府早知道社會福利難以照顧所有長者,故需早作安排。

 

  我認識不少退休財金高官,皆買盡年金,並夫婦一起買,去盡可買一千萬,為的就是一份「終身保障」。保障乜?保障維持最基本生活質素,直至離世。

 

強積金、銀髮債券及政府年金,全部為打工族部署「自己顧自己」而設。

 

  買一千萬 ,每月就有就肯定有五萬多「收入」,這個數目,足以令你安心及有點做人尊嚴(唔使靠人也!)。

 

  為何退休財金官員特別鍾情政府年金?因佢哋最清楚政府推出年金的本心及財政實力。另一點也重要,是作為財金官員,就算退了休,也不便大量投資股票、債券及物業,因到底有點「利益衝突」,也「觀感不佳」(炒家形象負面!)。

 

  年金,其實不少商營機構皆有推出,未到60歲無法購買政府年金者,只好到外間機構購買。

 

  但60歲後,就要「精明」一點了,因商營機構,一切目標牟利先行,並沒有真正照顧你晚年的責任。

 

  政府年金公司,不用追求利潤,又有政府包底,全無風險,作為客人,你怎可能選「商業性」機構產品?

 

  小弟人老精鬼老靈,任何商業機構經紀sell我買年金,小弟必提四個問題,要求肯定答案。結果全部都知難而退。正是:

 

  (一)你的年金,擔保無論公司經濟如何,也會準時有單位派發?(二)你們能保證期期派發的,是肯定的銀碼而不是比率?(三)你夠膽白紙黑字保證派我一生一世?(四)若你公司執笠、賣盤或遷出香港,我點搞?

 

打工仔買年金,若未夠60歲而要選擇買商業機構的,必須清楚其downside,並先與政府年金作比較。

 

  任何商業機構經紀,肯定無法答到以上四個問題。堆砌答案者,也只是在呃你矣。

 

  成年人,自己執生,咪傻吓傻吓呀!

 

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