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19/10/2022

無遺囑 政府幫你分身家

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  • 羅國森

    羅國森

    逾20年投資理財經驗,現職理財及退休策劃顧問,兼投資專欄作家,本來已可退休,但為了讓更多人有精彩的退休生活,現在仍然積極工作。

    我要退休

    隔周更新

  幾年前我在本欄寫過,人與金錢至少有五種關係,包括賺錢、儲錢、使錢、為錢增值,以及跟人分享金錢。但當我們退休後,已經不用賺錢和儲錢了,也不需太著意去為資產增值,能保住副身家已經很不錯。這個時候,當然只剩自己使錢和跟別人分享金錢了。

 

  但使錢多少也跟儲錢有關,因為自己使得多,就意味儲起來或留低的便會少;相反,自己使得少,才可以儲起或留低更多(至於是否有可能自己使得多,但又可以留得多?日後會再分享)。

 

  但今時今日的港人過退休生活,真的豐儉由人。不是嗎?兩蚊就可以周圍去,我認為,由中環去愉景灣是最抵的,因為正價船票要46元,可謂貴絕各種交通工具,但樂悠咭人士(60歲或以上便可申請)只需兩元。

 

  我有退休朋友特地去愉景灣行山,然後等到下午茶時段就去嘆下午茶。事實上,很多退休人士等都要等到下午茶時段才吃午餐!另外,娛樂方面,樂悠咭人士也只需25元就可以去戲院看早場!

 

  當然,你也可以揸架Benz(現在興Tesla?)去中環文華酒店食個接近300元的海南雞飯午餐,又或者,下午茶時段去半島High Tea,然後晚上去看場幾百元,甚至過千元門票的演唱會或歌劇。這一切都取決於你有多少身家,以及你想怎樣過你的退休生活。

 

  但我始終相信,大家不可能在生前把自己副身家用盡吧!最終必定有部分是需要,或想和別人分享的。因此,生前的捐獻,以及身後的遺產分配才是退休人士跟金錢最重要的關係,也是最需要規劃的部分,尤其是資產承傳這部分。

 

  但到底應該跟誰分享金錢?這個只有你自己才知道!至於遺產策劃的定義,就是如何以最便宜,以及最有效率的方法,將自己死後的財產跟「別人」分享。

 

  我在別人二字之上加了引號,意思是,這個別人,可能真的不是你心目中的那個人!在某些情況下,你的財產確實有可能分了給你不想分的人!

 

(iStock)

 

  我在早前本欄的文章中已經提過,萬一你過世時沒有留下遺囑,那麼,你的財富就要根據《無遺囑者遺產條例》的「安排」,按部就班地分予你或你配偶的家人(見附表)。

 

 

  如果這個不是你所想所願的,就必須立張遺囑,指明你哪部分的身家想留給誰了。最近我也的起心肝,跟太太上律師樓立了張遺囑,因為世事難料,如果給上天殺個措手不及,那你在生的後人就可能很慘了。

 

  有關立遺囑的情況,以及遺囑優點缺點,下次再續。

 

  作者電郵:lkslo@yahoo.com

 

 

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