29/09/2017
管理好你的強積金
如果想要有足夠的強積金去退休,要有兩個信念一個堅持。
第一個信念︰不要相信政棍之言,以為政府可以養你過世,他們只是用謊言來騙你的選票,他做了議員,做一屆任期就有千多萬,兩屆就有3千萬,足夠過世,但你就一定無千萬去過世,如果他能爭取到你也有千萬過世,如果不是陰司紙也頂多是日圓,因為每人千萬,700萬人,就要70萬億,政府有嗎?
第二個信念︰要有70年代獅子山精神,自己扛,因為政府救不到了你(不光是港府,全世界的政府都救不到所有自己的國民),同枱食飯,各自修行。
一個堅持︰管理好你自己的強積金。
合併戶口 減低管理費
管理好自己強積金第一步是,不要白花冤枉錢,由於轉工關係,不少強積金戶是有N個戶口,每個奀豬咁多錢,光交管理費,也使你的強積金無大長進,要盡量合而成一個,如你目前打兩份工,一定要有兩個強積金戶就無法。
強積金管理費要愈平愈好,如有管理公司收你2%管理費,而你所選的投資項年回報只4%時,你即是跟管理公司平分你的投資收益,抵唔抵?
要減低管理費的方法,除了是要找家平收費的管理公司外,就是揀些不太花管理公司時間的投資項。
要找間平收費的管理公司,有時是不由你話事,是老闆說了算,但揀些不太花管理公司時間的投資項,就是你說了算。如果無能力去降管理公司收費時,就只好用第二個方法,揀平服務,一如去茶餐廳,淨飲雙計,好過被人侷要叫個牛扒。
一般言,買ETF,是可以減低收費的,積金局爭取多年,算爭取到,這個ETF項目,盈富基金(02800)就是個ETF,夠穩陣啦。
另外,要認識到今時的僱主供5%,僱員供5%是不是足夠退休用的。1995年筆者訪問《New York Times》的財經主編,跟他談到退休金要供多少才夠,他謂,要月薪的17.5%及投資年回報達8%。
我們今時的僱主供5%,僱員供5%,是為了趕急通過強積金法案的一個政治協妥,沒有退休理財基礎理論支持的,這是那批通過的議員所留給我們的一個毒瘤,今時要割亦不易,只好由僱員自己補足,就是自己供多7.5%,你會問,今時都掹掹緊,仲要供多7.5%,是,今時不再掹緊,到七老八十時,退休金不足時,鬼可憐,記住,你是沒有議員的一屆任期的千多萬薪津的。
多供款項 保障退休金
供款籌足了,怎去達到8%年回報?一個好消息,筆者和那位財經主編討論時,是1995年,那時他的假設是通脹率在4-8%之間,但今時我們的通脹率只2-3%,所以年回報率可以稍低於8%也或可以,按積金局給出來的資料,投資於港股或環球股市,可以有6-7%年回報,或可以了。
有謂,股市好高風險喎,怕不怕血本無歸,會,如你買垃圾股,一定只得回垃圾,今時是買指數ETF,只要香港經濟不死,個市是可以升回來的。
1973年港股災,由1700點跌至150點,死未;1987年港股災由3千多點,跌到至千多點,又死過;2007年恒指又由32000跌至10676,但只要你堅持,起碼今時港股又到二萬七,只要港經濟不死,港股可以不用死,當然港經濟畀人害死另計。
股票有股災,但股票一樣有牛市,拉勻上來,還是升的會較跌的多。
另個增加強積金回報方法是,善用每年的轉投資項權利,看下文︰
根據美國聖路易聯邦儲備銀行的統計數字,美股每年5月至9月例淡。倘若將美股的投資者分為兩個陣營,A的投資期間為9月30日至4月底;B則由4月30日至9月底,兩者的投資回報有如天壤之別,見附圖。
經濟不死 股市仍可活
美股這個行情是否可以合於港股?未有研究,但港股有所謂︰三興、四旺、五窮、六絕、七翻身之說,跟美股的表現時間,有相合處,怎做?
找你一半的強積金,在9月30日至翌年4月底持股,而由4月30日至同年9月30日則持現金,試看差異,又如何。如果你不想冒險,也不妨在紙上做個換馬,看表現,總之一句,管好你的強積金,退休之時不用捱到眼甘甘,祝大家好運,嗱,啲議員競選大綱有沒有這些建議,沒有,因為這是要求大家自力更生不合大眾,不是要求搵政府著數,這個才有市場嘛。
轉載自: 晴報
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