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07/07/2011

銀根緊縮催生瘋狂高利貸

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  • 陳志芬

    陳志芬

    Debbie陳志芬,2007年冬加入經濟通出任駐京採訪主任,讀新聞傳播又修法律,但不愛辦公室案頭工作,離開工作了十多年的電台前線記者崗位,長駐北京當上財經通訊社記者,跑進中南海,釣魚台國賓館、人民大會堂、人行、銀監……為了第一時間報導最快的消息,多年來仍樂此不疲,就是因為喜歡站在前線的優越感,搶先報導「贏了馬鼻子」那份沾沾自喜。

    喜歡北京的闊度和空間,喜歡到處找人聊天,喜歡尋找美食和生活的點子,以札記作為財經新聞之外分享生活的另一平台。

    京城札記

  看到報章一則新聞,一名小學五年級的學生濤濤跟同學春遊時,因身上零錢不夠買小食,向另一名同學借了4元(人民幣.下同),翌日還10元後要求找回零錢,誰不知這個惡同學說自己是放高利貸的,每天本加利息至少欠他50元,不還錢就打人,4元借款一周後變成欠債500元。這個惡學生你可以說他有賺錢頭腦,不過如此小年紀就欺壓同學,必定要引導至正途,否則日後可能變成下一則新聞的主角。

 

  北京有一名26歲張姓男子,向一位放高利貸朋友借20萬元,加上一輛汽車作抵押,約定利息為3萬元,一個月後清還,後來到期了事主只有能力還上10萬,因此本加利息增到30萬元,每天利息5000元,4個月後利息超過100萬元,而且高利貸朋友恐嚇事主不還錢必被打至重傷,逼事主簽下欠款500萬元,可憐事主賣了房子仍債務纏身,最後逼不得已下報警求救。

 

高利貸是資金優化配置的結果

 

  事實上,因為內地股市淡靜,過去一段時間全無起色,炒房又遭遇政策瓶頸,又值銀行收緊銀根,很多企業尤其是中小企及個人都急需資金周轉,造就大量民間沒有出路的遊資,變成私人貸款的管道。內地著名經濟學者茅於軾更高調地支持高利貸,他認為高利貸不是剝削,是利人利己、利國利民的好事,對繁榮經濟有非常大的作用。茅於軾曾經在接受媒體訪問時講過,覺得高利貸是資金優化配置的結果,資金應該配置到效率最高的專案上,就如拍賣一樣,商品應該賣給出價最高的人,他建議政府應該進一步開放民間借貸,讓不同的遊資可以選擇進行民間借貸,全社會的效率亦相對提高了。不知道你是否同意學者的講法。

 

擔保公司變相成了高利貸集團

 

  如果你需要短期資金周轉,方法之一是向典當店借款,同時亦可向擔保公司貸款,這類擔保公司一般可以提供不超過半年的短期貸款,由於遊資充足,近期不少人就利用代辦營業執照公司成立名義上的擔保公司而進行高利貸借款,這些擔保公司透過一些仲介辦理了營業執照,表面是進行擔保業務,實質是高息貸款,又或者低息由銀行獲得資金後再高息外借出去。

 

  筆者喜歡查根問底,好奇之下找了一個朋友陪同下直接走到一間擔保公司瞭解他們的業務,發現擔保公司的職員完全不會隱瞞他們是進行高息貸款,而且多次表達是説明有需要的人度過難關,因此超高息就是代價之一。以貸款300萬元為例,一個月利息就要10多萬,這樣的利息比銀行高出很多很多,如果貸款100萬的話,一個月的利息亦要10萬,如果你錢要得急,月利息就是15%,等於月息15萬。而目前銀行房貸的年利息只有不到7%。筆者相信如果中小企要找高利貸借款一定是迫不得已,否則成本那麼高昂,即使度過了一時的難關,背負如此高息的貸款對未來經營一定帶來負面影響。

 

  目前根據《最高人民法院關於人民法院審理借貸案件的若干意見》規定,高於4倍以上銀行同期貸款利率的民間借貸利息是不受法律保護,因為中央收緊銀根,銀行「斷水」的情況下,處在這灰色地帶的民間借貸更加活躍,而且涉及的資金量愈滾愈大,不同的金融機構正面對天天在調整的借貸待遇,而民間借貸雖然已經變成吃人的高利貸,但仍有不少企業和個人去借款,反映市場失衡及扭曲十分嚴重,當局真的不可掉以輕心。

 

 

 

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