《退休規劃》施羅德：面對長壽風險，宜早制定補足退休金缺口方案

　　《環富通基金頻道２６日專訊》施羅德投資香港退休業務總監劉以浩表示，隨著醫療保健和
醫療技術進步，預料香港人平均壽命將會繼續上升。根據２０２３年的數據，香港男性平均壽命
為８２﹒５歲，女性為８７﹒９歲，居世界之冠。然而，潛在的問題是人們需要應付長達２０年
甚至更長時間的退休生活開支。
　
＊港人平均退休生活長達２２年，醫療費用恐高於預期＊
　
　　在全球各地，在有生之年耗盡積蓄的風險，即所謂的「長壽風險」，已變得非常真實。根據
施羅德投資「２０２４年香港退休調查」，受訪港人預期平均只有１５年的退休生活，但實際上
平均退休生活長達２２年，因此如果不提前計劃，他們更有可能花光退休資產。
　　在後疫情時代，使港人擔憂的另一個退休議題是高於預期的醫療費用。儘管在２０２１╱
２２財政年度，香港人均醫療衛生開支總額達３２８０４港元，佔香港本地生產總值（ＧＤＰ）
８﹒５％，醫療開支水平位居亞洲前列，但港人仍需每次支付１３５港元至超過２０００港元不
等的公立或私家專科門診收費。香港和全球長者人口增加導致醫療支出上升，這是在計劃退休時
所需要考慮的一個關鍵因素。
　　面對退休生活的憂慮，未退休人士所需的退休資金儲備與退休後開支之間，平均存在２４０
萬港元的差距，這顯示尚未退休的港人可能更需要在退休前為財務規劃做好充分準備。僅有一半
（５３％）的未退休受訪港人表示，有信心在他們預期的退休年齡（中位數為６２歲）時，達到
理想的財務儲備水平。
　
＊應考慮調高退休儲蓄，接近退休應著重獲取穩定回報＊
　
　　為了拉近差距，退休金計劃成員應考慮調高退休儲蓄，並更積極管理退休儲蓄帳戶。剛踏入
職場的年青人應更加著重累積財富，並在開始工作的初期準備承擔較高風險，以平衡投資風險與
回報。
　　當退休金計劃成員接近５５歲（退休年齡）時，他們應考慮將其投資組合調整，以著重於獲
取更穩定的回報和收入。相比之下，退休人士更應以獲取穩定收入及一定的增長回報作優先考慮
，以思量應付未來的生活開支和醫療費用，同時考慮未來通脹因素。
　　預設投資策略可以幫助未退休人士啟動他們的退休計劃。隨著退休金或香港強積金計劃成員
接近退休年齡，該投資策略會自動降低投資風險。然而，退休金計劃成員仍需預計他們在退休期
間的現金流量需求及支出，以及資產未來價值（ｆｕｔｕｒｅ　ｖａｌｕｅ），為自己設計一個
定製的退休資產配置計劃，並盡量避免長壽風險的影響。（ｗａ）