《保險智衛－余栢堅》滙率波動推高留學成本？多元貨幣保險可對沖

　　《保險智衛》本港不少父母都有計劃送子女到海外升學，其中熱門目的地有英國、澳洲等。
然而，匯率波動成為近期家長們頭痛的問題，以英鎊為例，其兌美元匯價自１月中以來升約６％
，大大增加了留學英倫的成本。
　
　　全球經濟格局的變化，加上特朗普２﹒０時代的到來，為投資環境加添不確定性。特朗普政
府的政策傾向，尤其是貿易保護主義和強勢外交，是多種主要貨幣匯率波動的原因之一。本月初
更因其關稅措施出台導致環球股市大跌，這不僅衝擊國際貿易，對個人和家庭財富規劃也構成一
定程度的影響。
　
　　眾多不明朗因素預計在特朗普執政期間還將持續。如何在這樣的環境下進行有效的財富規劃
，是很多讀者都關注的問題。
　
　　在現今的市況下，多元貨幣儲蓄保險成為值得考慮的財富規劃工具，在降低匯率風險之餘，
還能助客戶在變幻莫測的市場中把握財富增值的機會。
　
　　除了常見的港元和美元幣種外，市場上有些產品會提供人民幣、歐元、英鎊、澳元、加元等
多種貨幣選擇。保單生效期內，在符合特定條件的前提下，投保人還可轉換保單貨幣。這意味投
保人可享有４大好處：
　
　　第一，透過提前鎖定匯率，降低保費成本，例如投保人可在匯率較低時購入並支付保費；第
二，客戶可因應實際市場情況轉換保單貨幣，抗衡貨幣貶值風險，或以不同貨幣購買或者分拆多
份保單分散風險；第三，滿足家庭的財富規劃需求。例如，客戶若計劃未來數年在英國購置物業
，可透過多元貨幣儲蓄保險提前配置英鎊。如果英鎊在未來升值，客戶不僅能夠透過保險計劃獲
得額外收益，還能在購置物業時節省兌換貨幣損失。
　
　　第四，市場上有產品採用雙重紅利機制，在保證現金價值的同時，透過非保證的歸原紅利和
特別紅利提升潛在回報。另外，保險公司更是透過專業化資產配置，採取跨國家、跨行業的分散
投資策略，確保不同市場環境下都盡可能提供穩健收益，即使經歷疫情，部分保險產品的分紅實
現率仍能保持約１００％，達到銷售時預期的非保證利益，實現了高於市場在疫情數年間普遍估
算的回報。
　
　　除了降低匯率風險，為未來的規劃提供資金保障。投保人還可透過配置多種貨幣保單，建立
全球化的「被動收入」來源，有效對沖地緣政治風險。例如客戶若看好亞洲區經濟前景，可考慮
持有人民幣或新加坡元保單；若看好歐洲，則可以歐元支付保費並作為保單幣種。這種多元化部
署無形中使未來生活和退休的全球流動性變得更加可行。
　
　　如果你只是單純去外地旅行，大可不必在意小小的匯率浮動；若考慮到家人的未來規劃，就
必須從細節著手。多元貨幣儲蓄保險在全球經濟不確定性中，或可成為有效的財富規劃工具。
　
　　富衛一直致力打造卓越的產品，我們的盈聚．天下壽險計劃１亦為我們贏得知名保險比較平
台１０　Ｌｉｆｅ「５星保險大獎２０２５」２儲蓄保險類別中包括教育升學、退休規劃等３項
５星評級。
《富衛香港及澳門首席產品總監　余栢堅》
　
資料來源：
１﹒　「盈聚．天下壽險計劃」由富衛人壽保險（百慕達）有限公司承保。
２﹒　「５星保險大獎２０２５」是由保險比較平台１０Ｌｉｆｅ舉辦，詳情１０Ｌｉｆｅ網站
。資料只是富衛就１０Ｌｉｆｅ網站的資料及對其之理解而作出的陳述，並不承擔任何錯誤或遺
漏之責任。
　
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